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Desafios regulatórios das fintechs: como garantir conformidade com o Banco Central?

As fintechs enfrentam desafios para o atendimento às exigências do Banco Central e as novas regulamentações do setor. Leia e confira!

As fintechs crescem e ocupam um importante espaço em todo o mundo e no Brasil a situação não é diferente.

Essas empresas que combinam soluções financeiras e tecnológicas são excelentes opções para pessoas e negócios que necessitam de serviços envolvendo:

  • processos financeiros,
  • bancários,
  • investimentos,
  • créditos,
  • seguros, etc.

De acordo com o relatório da Fincatch, o Brasil fechou o ano de 2024 com 2.048 empresa​​ atuando nesse segmento, portanto, um crescimento de 11,06% quando comparado ao ano anterior.

Esse número demonstra o quanto as fintechs são importantes para o país e já fazem parte do dia a dia de milhões de pessoas físicas e jurídicas em todos os estados da federação.

Neste post, apresentaremos os desafios regulatórios dessas empresas e como elas podem garantir conformidade com o Banco Central. Continue a leitura e confira detalhes a esse respeito!

Por que fintechs precisam atender às exigências do Banco Central

As fintechs estão regulamentadas no Brasil desde abril de 2018 pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) através das resoluções 4​​.​​656 e 4.6​​57.

Para poderem operar, essas empresas precisam obter a autorização do Banco Central (BC), que desenvolve periodicamente análises a respeito, averiguando:

  • informações sobre os proprietários,
  • comprovação da origem da empresa,
  • movimentação financeira,
  • capacidade econômica-financeira,
  • natureza e objetivos do empreendimento.

As fintechs, portanto, precisam seguir normas específicas do BC, como é o caso do Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional (COSIF).

O COSIF tem por objetivo possibilitar uma avaliação criteriosa a respeito da saúde financ​​eira do empreendimento, trata-se, portanto, do estabelecimento de regras contábeis padronizadas que precisam ser enviadas pelas empresas desse setor ao Banco Central.

A partir dessa prática, o BC passa a acompanhar, analisar, avaliar o desempenho e controlar as instituições integrantes desse sistema, uma condição que impacta a operação e a credibilidade das empresas.

Desafios das fintechs para cumprir as normas regulatórias

Diante dessa obrigatoriedade, existem desafios a serem vencidos pelas fintechs para que consigam cumprir as normas regulatórias com qualidade e dentro do padrão estabelecido.

Os principais desafios envolvem:

  • complexidade das regulamentações do COSIF ,
  • necessidade de transparência contábil,
  • riscos de erros no envio de informações ao BC,
  • desconhecimento de novas regulamentação emergentes para o setor.

A implementação do COSIF requer cuidado e atenção. A ex​​periência de uma empresa com conhecimento especializado nessa área pode prevenir penalidades devido a não conformidades, que podem gerar grandes transtornos e comprometer a credibilidade da operação.

Como a tecnologia pode facilitar o compliance das fintechs?

A tecnologia, um assunto prioritário das fintechs, precisa estar presente no atendimento das informações do COSIF, portanto, a utilização de uma plataforma especializada, como o e-​​Cosif, colabora de maneira efetiva para o atendimento a essa exigência legal.

Essa plataforma integrada garante que sua empresa estará automatizando o envio de informações ao Banco Central:

  • reduzindo os erros contábeis,
  • prevenindo riscos,
  • garantindo maior segurança no cumprimento das normas regulatórias.

O e-Cosif possibilita uma avaliação histórica dos dados da sua empresa, podendo-se prever antecipadamente eventuais riscos para o negócio.

Um checklist de todos os dados é realizado através da plataforma, visando a verificação de compliance aos órgãos competentes.

Ocorre a remessa das informações ao Banc​​o Central e à Receita Federal, de acordo com os padrões exigidos e com a confirmação que o envio foi feito e aceito.

Portanto, para que uma empresa de tecnologia consiga competir no mercado financeiro, é crucial que ela compreenda os detalhes do e-Cosif, a principal plataforma brasileira para auxiliar as fintechs a se manterem em conformidade com as normas regulatórias.

Entre em conta​​to para conhecer detalhes ou para solicitar esclarecimentos a respeito da solução. Estamos à disposição para tirar as suas dúvidas!

Disoft 25 de março de 2025
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